5 min

Éco-prêt à taux zéro en copropriété : financer vos travaux de rénovation sans payer d’intérêts

L’éco-PTZ collectif est un prêt sans intérêts souscrit par le syndicat des copropriétaires, sans condition de ressources, pour financer des travaux de rénovation énergétique sur les parties communes. Les montants accessibles varient de 7 000 € à 50 000 € par logement selon la nature et l’ambition des travaux prévus. La démarche passe obligatoirement par un vote en assemblée générale à la majorité absolue, puis par le dépôt d’un dossier auprès d’une banque habilitée. Ce dispositif est cumulable avec d’autres aides financières comme MaPrimeRénov’ copropriété ou les Certificats d’Économies d’Énergie.

5 min

Éco-prêt à taux zéro en copropriété : financer vos travaux de rénovation sans payer d’intérêts

Vous avez un projet ?

Confiez-nous votre besoin, nous vous répondrons répondrons sous 3 jours ouvrés.

Gratuit et sans engagement

Comment choisir son prestataire ?

Recevez notre dossier complet, gratuitement, pour vous aider dans nos démarches de PPPT

Partager l'article

Introduction

Votre copropriété envisage des travaux de rénovation énergétique, mais le budget reste le principal frein à franchir en assemblée générale ? L’éco-prêt à taux zéro copropriété (dit éco-PTZ collectif) permet au syndicat des copropriétaires d’emprunter jusqu’à 50 000 € par logement sans payer d’intérêts. Un dispositif méconnu, souvent perçu comme complexe, mais particulièrement adapté aux petites copropriétés qui souhaitent financer des travaux de rénovation sans mobiliser toute leur trésorerie d’un coup.

Qu’est-ce que l’éco-PTZ collectif en copropriété ?

L’éco-prêt à taux zéro pour les copropriétés est un prêt réglementé par l’État, accordé sans condition de ressources. C’est le syndicat des copropriétaires (et non chaque propriétaire individuellement) qui emprunte, via le syndic, auprès d’un établissement de crédit habilité. L’État prend les intérêts à sa charge : vous ne remboursez que le capital emprunté, sur une durée maximale de 15 à 20 ans selon la nature des travaux.

Trois grandes catégories de travaux sont éligibles à l’éco-PTZ copropriété :

La rénovation ponctuelle : isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur, de la toiture, des planchers bas, remplacement des parois vitrées en simple vitrage, installation d’équipements de chauffage performants ou utilisant une source d’énergie renouvelable, production d’eau chaude sanitaire utilisant une énergie renouvelable.
La rénovation globale : un ensemble de travaux permettant d’atteindre une performance énergétique globale minimale (consommation conventionnelle annuelle inférieure à 331 kWh/m²/an et gain d’au moins 35 %), après réalisation d’un audit énergétique préalable.
La réhabilitation du système d’assainissement non collectif : pour les systèmes d’assainissement ne consommant pas d’énergie.

Consultez les sources officielles :

Service-public.fr — Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)

France Rénov’ — Le service public de la rénovation de l’habitat

Anah — Les aides à la rénovation en copropriété

Pssst! Le saviez vous?

Si le syndicat de copropriétaires ne vote pas l’éco-PTZ collectif, chaque copropriétaire peut individuellement demander un éco-PTZ individuel pour financer sa quote-part des travaux collectifs. Le cumul d’un éco-PTZ collectif et d’un éco-PTZ individuel est possible, dans la limite des plafonds applicables (30 000 € ou 50 000 € par logement selon le type de travaux). Cette option permet à chaque copropriétaire de conserver une marge de manœuvre, même si la décision collective n’aboutit pas.

Quels montants peut-on emprunter et sur quelle durée ?

Les plafonds de l’éco-PTZ copropriété sont exprimés par logement participant au prêt collectif. Plus les travaux sont ambitieux, plus le montant maximal accessible est élevé.

Rénovation ponctuelle : de 7 000 € à 30 000 € par logement

Le montant prévisionnel varie selon le nombre d’actions de travaux prévues :

Type de travaux	Montant maximal par logement
Isolation des parois vitrées uniquement	7 000 €
1 action de travaux (hors parois vitrées)	15 000 €
2 actions de travaux	25 000 €
3 actions ou plus	30 000 €

La durée de remboursement est de 15 ans maximum.

Rénovation globale : jusqu’à 50 000 € par logement sur 20 ans

Lorsque les travaux permettent d’atteindre une performance énergétique globale définie par la réglementation, le montant maximal monte à 50 000 € par logement, remboursable sur 20 ans. Un audit énergétique est obligatoire avant de lancer ce type de projet.

Quelles sont les conditions d’éligibilité ?

Plusieurs conditions doivent être réunies pour que votre copropriété puisse accéder à l’éco-PTZ collectif.

L’immeuble en copropriété doit avoir été construit depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux. Seuls les copropriétaires dont le logement est utilisé en tant que résidence principale peuvent participer au prêt. Les travaux doivent être réalisés par des entreprises reconnues garantes de l’environnement (RGE).

Comment se déroule concrètement la démarche ?

La procédure pour obtenir un éco-PTZ copropriété comporte plusieurs étapes clés, qui impliquent le syndicat des copropriétaires, le syndic et la banque partenaire.

La décision de souscrire un éco-PTZ collectif doit d’abord être votée en assemblée générale des copropriétaires à la majorité absolue (article 25 de la loi de 1965), c’est-à-dire la majorité de tous les copropriétaires, présents, représentés ou absents. Si ce seuil n’est pas atteint mais qu’au moins un tiers des voix y est favorable, un second vote à la majorité simple peut être organisé lors de la même AG.

Voici les étapes à suivre pour réaliser les travaux et obtenir le financement :

Définir le projet de travaux avec l’aide d’un conseiller spécialisé ou d’un audit énergétique.
Obtenir des devis détaillés auprès d’entreprises RGE.
Voter en assemblée générale la réalisation des travaux et la souscription de l’éco-PTZ.
Constituer le dossier : formulaires emprunteur et entreprise, devis détaillés associés, nombre de logements participants, procès-verbal d’AG.
Déposer la demande d’éco-PTZ auprès d’une banque habilitée (seuls quelques établissements de crédit et sociétés de financement ont signé une convention avec l’État).
Réaliser les travaux dans un délai de 3 ans à compter de la signature du contrat de prêt.
Transmettre les factures de travaux à la banque sur la base des réalisations effectuées.

Chaque copropriétaire participant rembourse ensuite sa quote-part via les charges, que le syndic reverse à l’établissement prêteur.

Peut-on cumuler l’éco-PTZ avec d’autres aides financières ?

Oui, et c’est même recommandé pour réduire le reste à charge de chaque copropriétaire. L’éco-PTZ collectif est cumulable avec plusieurs aides financières :

MaPrimeRénov’ copropriété (aide de l’Anah) : un éco-PTZ complémentaire spécifique, dit éco-PTZ MPR copro, facilite d’ailleurs ce cumul depuis 2024.
Les Certificats d’Économies d’Énergie (CEE).
Les aides des collectivités territoriales.
Le PTZ individuel pour les copropriétaires en cours d’accession à la propriété.

L’articulation de ces aides financières dans un plan de financement global permet d’améliorer la performance énergétique de l’immeuble tout en limitant l’impact sur les charges de chaque copropriétaire.

Comment Alber vous accompagne dans votre projet

Comprendre l’éco-prêt copropriété, c’est une chose. Savoir quels travaux prioriser, comment les chiffrer, comment préparer un vote en assemblée générale et constituer un dossier solide pour la banque, c’est une autre affaire, surtout dans une petite copropriété sans ressources internes dédiées.

Chez Alber, nous accompagnons les copropriétés de moins de 20 lots à chaque étape de leur projet de rénovation : analyse de l’état du bâti, identification des travaux éligibles à l’éco-PTZ, aide à la préparation de l’assemblée générale et orientation vers les bons interlocuteurs financiers. Notre rôle est de vous donner les clés pour décider collectivement, en toute clarté, sans précipitation.

Vous souhaitez préparer une future rénovation énergétique pour votre immeuble ?

Le Projet de Plan Pluriannuel de Travaux (PPPT) – Pack Rénovation Énergie d’Alber vous aide à en évaluer les bénéfices et la faisabilité financière :

estimation des économies d’énergie pour chaque type de travaux ;
évaluation du potentiel d’énergies renouvelables ;
simulation des aides collectives mobilisables et des solutions de financement.

Vous disposez ainsi d’une vision claire des travaux, des gains attendus et des financements possibles pour préparer la décision en assemblée générale.

Demander un devis pour notre PPPT – Pack Rénovation Énergie

Besoin d’un accompagnement?

Notre équipe est à votre disposition pour répondre à vos questions et vous accompagner dans votre projet de PPPT. N’hésitez pas à nous contacter pour échanger sur votre copropriété et vos besoins.